Đầu tư vào cổ phiếu thẻ tín dụng về cơ bản là đầu tư vào độc quyền nhóm fintech. Có rất ít người chơi và họ kiểm soát phần lớn thị trường. Các công ty thẻ tín dụng kiểm soát nền kinh tế trực tuyến và đang chuyển tiền đi khắp thế giới thông qua công nghệ.
Chúng ta đang hướng tới một xã hội không dùng tiền mặt và thẻ tín dụng mang đến sự thuận tiện tối đa cho người tiêu dùng. Chúng cho phép khách hàng nhanh chóng mua hàng và trì hoãn thanh toán cho đến khi họ sẵn sàng thanh toán vào một ngày sau đó. Trong hầu hết các trường hợp, rủi ro vỡ nợ liên quan đến tổ chức tài chính chứ không phải công ty phát hành thẻ tín dụng.
Công ty thẻ tín dụng hầu như chỉ là một trạm thu phí nơi họ giữ lại một phần trăm giao dịch. Dưới đây là tổng hợp về 3 công ty thẻ tín dụng lớn hàng đầu. Họ không phải là những người trả cổ tức lớn nhưng bạn sẽ thấy rằng họ đều có mô hình tăng trưởng khá tốt, xét về khía cạnh hoạt động kinh doanh.
1. VISA
Visa Inc. là công ty công nghệ thanh toán toàn cầu cung cấp các giải pháp thanh toán điện tử cho khách hàng trên toàn thế giới. Đây là một trong những mạng chuyển tiền điện tử bán lẻ lớn nhất được sử dụng trên toàn cầu.
Visa cung cấp dịch vụ xử lý giao dịch thông qua nền tảng xử lý toàn cầu, VisaNet, các sản phẩm thanh toán và các dịch vụ giá trị gia tăng khác cho khách hàng của mình. Ngoài ra, công ty đã áp dụng các công nghệ bảo mật và thanh toán kỹ thuật số mới, chẳng hạn như không tiếp xúc và mã thông báo.
Công ty có mặt tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới. Hơn 188 tỷ giao dịch toàn cầu được xử lý thông qua VisaNet mỗi năm. VisaNet là hệ thống xử lý an toàn và đáng tin cậy của Visa Inc., hệ thống này đã hỗ trợ sự phát triển của công ty trên toàn thế giới.
VISA có vốn hóa thị trường là 474,48 tỷ USD, tỷ lệ giá trên thu nhập là 31,18, tỷ lệ PEG là 1,74 và beta là 0,95. Visa Inc. có mức thấp nhất trong 1 năm là 203,52 USD và mức cao nhất trong 1 năm là 263,25 USD. Công ty có tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là 0,55, tỷ lệ thanh toán nhanh là 1,45 và tỷ lệ khả năng thanh toán hiện hành là 1,45. Công ty có giá trung bình động 50 ngày là 247,61 USD và giá trung bình động 200 ngày là 240,72 USD.
2. MasterCard
Mastercard là công ty giải pháp thanh toán hàng đầu thế giới hỗ trợ các giao dịch tiền điện tử trên toàn thế giới. Công ty tham gia vào việc ủy quyền, thanh toán bù trừ và giải quyết các giao dịch thanh toán cũng như cung cấp các sản phẩm và dịch vụ liên quan.
Mastercard đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng khác nhau, từ người tiêu dùng cá nhân, thương nhân đến chính phủ, khu vực công và doanh nghiệp, v.v. Mastercard cũng cung cấp các giải pháp thanh toán doanh nghiệp tùy chỉnh cho các tập đoàn bằng cách điều chỉnh các sản phẩm cốt lõi của mình cho các ứng dụng khác nhau của công ty.
Ngoài ra, công ty còn cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng khác như dịch vụ thông tin và phân tích, tư vấn, khách hàng thân thiết và điểm thưởng, v.v. Mastercard có mặt tại hơn 210 quốc gia và vùng lãnh thổ, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch trong nước và xuyên biên giới trên nhiều phương thức thanh toán khác nhau.
Mastercard có vốn hóa thị trường là 387.44 tỷ USD, tỷ lệ PE là 35.99, tỷ lệ P/E/G là 1.88 và beta là 1.08. Công ty có giá trung bình động 50 ngày là 395.75 USD và giá trung bình động 200 ngày là 394.12 USD. Công ty có tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu là 2.24, tỷ lệ thanh toán hiện hành là 1.17 và tỷ lệ thanh toán nhanh là 1.17. Mastercard có mức thấp nhất trong 12 tháng là 336.43 USD và mức cao nhất trong 12 tháng là 418.60 USD.
3. American Express
American Express là công ty thanh toán tích hợp toàn cầu. Công ty tham gia vào việc xử lý và giải quyết các giao dịch thẻ. Là công ty dịch vụ hàng đầu toàn cầu, American Express vận hành nền tảng thanh toán tích hợp, từ đầu đến cuối, nổi tiếng với thương hiệu và dịch vụ đẳng cấp thế giới.
Thương hiệu American Express liên tục được đánh giá là một trong những thương hiệu có giá trị nhất trên thế giới, được đặc trưng bởi phạm vi ảnh hưởng toàn cầu rộng lớn, cơ sở khách hàng đa dạng và mô hình kinh doanh khác biệt. Các phân khúc hoạt động cần báo cáo của American Express là nhóm dịch vụ tiêu dùng toàn cầu, dịch vụ thương mại toàn cầu và dịch vụ mạng và thương mại toàn cầu.
Các sản phẩm và dịch vụ chính của ngân hàng bao gồm các sản phẩm tính phí và thẻ tín dụng cũng như các dịch vụ liên quan đến du lịch. Các dịch vụ đi công tác của công ty được cung cấp thông qua Liên doanh đi công tác toàn cầu của American Express. Mạng lưới kênh phân phối của American Express rất lớn và tích hợp, bao gồm các nhà cung cấp bên thứ ba, đối tác kinh doanh, nhóm bán hàng nội bộ cũng như các ứng dụng và email.
Cổ phiếu của American Express có trung bình động 50 ngày là 155.28 USD và đường trung bình động 200 ngày là 161.53 USD. Cổ phiếu này có vốn hóa thị trường là 122.75 tỷ USD, tỷ lệ P/E là 15.80, tỷ lệ giá trên thu nhập-tăng trưởng là 1.05 và hệ số beta là 1.23. American Express có mức thấp nhất trong 52 tuần là 140.91 USD và mức cao nhất trong 52 tuần là 182.15 USD.
Điểm mấu chốt về cổ phiếu của các nhà cung cấp thẻ hàng đầu
Giống như việc chúng ta đầu tư vào các tiện ích để thu lợi từ nhu cầu năng lượng, chúng ta có thể đầu tư vào các công ty thẻ tín dụng để thu lợi từ sự phát triển trong hành vi thanh toán của mình. Hãy nghĩ xem, bạn đã thực hiện bao nhiêu giao dịch mua hàng bằng thẻ tín dụng so với thẻ ngân hàng hoặc tiền mặt?
Các công ty thẻ tín dụng là những công ty tương đối mới khi bạn so sánh chúng với Coca-Cola hoặc Johnson & Johnson, vì vậy sẽ mất thời gian trước khi chúng ta thấy chúng trong danh sách Top cổ tức S&P 500 nhưng chúng đáng được chú ý.
Hoạt động kinh doanh của các công ty thẻ tín dụng là hoạt động kinh doanh của một con số dựa trên số lượng khách hàng mà họ có thể có được trên khắp thế giới. Sau khi được mua lại, nó hoạt động giống như một gói đăng ký cho công ty thẻ tín dụng nơi doanh thu định kỳ đang chảy vào. Quản lý và quản lý doanh thu là điều các công ty tập trung vào.
